Самый острый и актуальный вопрос задает большинство людей, которые постоянно ощущают нехватку денег: где их взять и как распределить семейный бюджет? Практически никто из них не признаётся в своей финансовой безграмотности.  «Нас же этому не учили»- скажут они, и будут правы. Большинство людей совершают одни и те же финансовые ошибки. Что делать и как избавится от них, мы сейчас разберём. 

Распространённые ошибки

1. Отсутствие финансовой подушки.

Мы очень часто слышим фразу: «живем от зарплаты до зарплаты». Сложный 2020 год показал нам как опасно и неразумно так поступать. Многие потеряли работу, как следствие нет средств к существованию и как жить? Так вот для таких непредвиденных обстоятельств необходимо формировать денежный резерв. 

2. Расход большей части денег после получения зарплаты.

Наступает долгожданный день выплаты зарплаты. И надо столько сразу всего купить, и желательно побаловать себя. А это уже зависит от потребностей: можно пойти на шоппинг, а можно и в кафе отметить это событие. «Ведь я же могу себе это позволить: я работаю, я зарабатываю»- скажите вы. После этого деньги заканчиваются очень быстро, а кушать хочется всегда. И как дожить до следующей зарплаты?

3. Безответственная трата денег и несогласованность покупок.

Сейчас можно купить всё что угодно. Главное, чтобы были деньги. А если вдруг ты шопоголик, что же делать? Как удержать свой кошелек от разорения? Многие люди любят тратить деньги безрассудно и совершать спонтанные покупки. Их девиз: «Живём один раз». Иногда семейные пары не всегда могут согласовывать свои траты: у каждого свои желания и потребности. 

 4. Неравномерное распределение финансовой нагрузки в течение месяца.

Как правило, большая часть зарплаты тратиться после ее получения. А что осталось мы пытаемся растянуть до следующей зарплаты. А что делать, если в это время кто-то из домочадцев заболел и нужны дорогие лекарства? Или вдруг сломалась стиральная машина и она не подлежит ремонту. И что делать, где взять деньги на новую технику? Приходится брать кредит и радостно идти за покупкой. А потом нам не выбраться из кредитной зависимости, ведь это так просто:пошёл и взял.  

5. Отсутствие средств на погашение долговых обязательств.

Этот пункт вытекает из всех предыдущих.

 Схема проста: 

• живем от зарплаты до зарплаты;

• получили зарплату и пошли сразу тратить;

• случилась непредвиденная ситуация и срочно нужны деньги;

• нет финансовой подушки и мы берём кредит;

• не умеем распределять свои средства и ужимаемся, чтобы выплатить кредит. 

Так как же выбраться из этого замкнутого круга? Как грамотно распределить семейный бюджет?  Учиться, учиться и еще раз учиться. Мы проанализировали типичные ошибки, а теперь рассмотрим этапы правильного распределения семейного бюджета.

Как грамотно распределить семейный бюджет

1. Избавляемся от долговых обязательств.

Если у вас есть кредиты, долги по квартплате и другие задолженности, то в первую очередь необходимо все это погасить. А целесообразно ли это? Да, да, и еще раз да. Чем быстрее вы избавитесь от долгов, тем быстрее сможете грамотно построить свой бюджет. Желательно погашать задолженность с опережением графика обязательных платежей. 

2. Своевременная оплата постоянных расходов.

Очень важно в срок уплачивать обязательные ежемесячные платежи. Это квартплата, телефон, электричество, газ, интернет, мобильная связь, обучение. Некоторые семьи испытывают трудности при распределении денег на эти расходы. В голове сложно удержать все цифры. Поэтому нужно всё визуализировать: составить таблицу по обязательным расходам: это можно написать в тетради, а можно в компьютере.

3. Грамотное планирование семейного бюджета.

Сначала нужно проанализировать свои доходы и расходы. Желательно это делать в течение нескольких месяцев. Записывать все расходы, разбить их по статьям. Например:

• обязательные платежи (квартплата и т.д.);

• продукты;  

• хозтовары;

• лекарства;

• транспорт;

• увлечения;

• праздники;

Через пару месяцев вы увидите на какую статью уходит больше денег, поймете где можно сэкономить, где вообще ненужные траты и т.д. Вы научитесь регулировать свои расходы. Например, у вас много денег уходит на питание. Что нужно предпринять, что бы уходило меньше: проработать меню на неделю, составить список необходимых продуктов, пойти в магазин и купить продукты на неделю вперед. После такого анализа обязательно планируйте свой бюджет на месяц вперед. Тогда можно увидеть сколько денег у вас останется в конце месяца. И эту оставшуюся сумму обязательно направьте на формирование своей подушки безопасности.  

4. Резервный капитал или подушка безопасности.

В первых трех этапах мы разобрали как избавится от долгов, как вовремя оплачивать обязательные платежи, как планировать бюджет. Наличие резервной финансовой подушки может избавить от разных форс-мажорных ситуаций, поможет не допустить появление долговых обязательств. Но как же ее сформировать? Нужно обязательно планировать свой бюджет. В статью обязательных расходов включите пункт резерв, и откладывайте минимум 10% от доходов в месяц. Можно откладывать фиксированную сумму с каждого дохода, например 500-1000 рублей (если у вас выплаты два раза в месяц, или у вас не один источник доходов). И постепенно у вас формируется резервный капитал. Финансисты называют это правилом «заплати себе», то есть вы должны создать себе резерв на будущее.

Подводим итоги: почему важно грамотно распределять свой бюджет?

Если вы хотите улучшить уровень жизни, избавиться от закредитованности, получать достойную пенсию в будущем, то крайне важно грамотно подходить к планированию своего бюджета. Быть финансово дисциплинированными, избегать типичных ошибок в расходах. И ваша финансовая грамотность всегда будет на высоте.